监管再划红线！信贷业务如何借势实现变革升级？
2024年7月12日
国家金融监督局发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》和《个人贷款管理办法》（以下简称“三个办法”），已于7月1日正式开始施行。
此前，就贷款问题引发市场强烈关注。在国家金融监督管理总局官网的政务咨询模块，总局对热点话题互动进行留言刊登，重点针对当面签订含义、人工复核环节以及政策适用对象等热门问题给出了明确答复，为原本模糊的范围画上了红线。
精选留言
根据总局的解答以及相关贷款政策能够明确的是：
1、金额超过20万元的个贷，借贷双方必须处于同一场所下当面签订合同，不能通过远程视频形式。
2、而互联网贷款的金额上限为20万，其所有流程可以全部线上完成包括不用当面面签。
3、互联网贷款中的人工复核验证应在于审查环节，而非贷后管理环节。
从“三个办法”的颁布和修订到总局亲自下场答疑解惑，可见贷款业务对市场和监管的重要性。由此，金融监管的红线也逐渐清晰。
菊风作为银行与金融机构紧密合作的伙伴，也密切关注着贷款市场的发展以及监管政策的动态，分别从贷前远程视频尽调、信贷面谈面签以及贷后回访三个阶段快速响应业务的变化。
贷前远程视频尽调
在新规提出“不超过20万元的个贷（不含用于个人住房用途的贷款）可以简化或不进行实地调查”的背景下，菊风就传统尽调工作的难点和痛点打造远程尽调方案，帮助借款人在远程可以完成身份核实、视频访谈、实时录制/截图、位置核验等操作，提升远程尽调的工作效率，保障贷款方顺利进行非现场调查。
信贷面谈面签-面谈
对于新增“视频面谈”形式而言，菊风支持用户远程通过APP、H5、小程序等线上渠道进入。菊风建设的贷款视频面谈双录能够通过人工坐席或智能机器人，根据制定的标准流程与客户进行面谈。面谈过程，融合身份核验、多人同框检测、语音识别等AI能力，确保视频面谈的合规性以及身份信息的真实性。
信贷面谈面签-面签
面对超过20万元的大额贷款业务，菊风提供临柜信贷面签双录模式，运用人脸比对、人脸在框检测、TTS语音播报、ASR语音识别等多种功能，准确识别借款人、贷款人等多种角色，保障身份信息的真实性，全自动推进信贷业务流程。
在合同签署环节，菊风支持签字动作检测，将人脸信息与签字动作实时匹配，规避漏签、代签现象，确保合同签名真实、有效，做到全程双录留痕，业务合规合法。
而针对小额贷款业务，行方可根据业务需求选择临柜、远程和自助信贷面签双录等多种模式。
贷后回访
在贷款操作完成后，贷后管理是风控最后一道防线。结合菊风的信贷智能双录解决方案，行方可以进行线上视频回访并同步录音录像，降低回访成本，提升客户体验感。
信贷业务数智化建设如火如荼
菊风也将紧跟政策变化趋势
携手各位合作伙伴
用技术赋能
共同“贷”动业务向智能化、合规化升级！
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